» Credit pentru casa ta II - Ce trebuie sa stii cand vrei un credit imobiliar
Am prezentat in numarul trecut o imagine de ansamblu a ofertelor de credite imobiliare cu care bacile au venit in intampinarea cererii in continua crestere pe piata romaneasca.
Si daca te-ai hotarat ca anul 2007 este cel in care te vei muta la casa noua, iar modalitatea de achizitie pentru care ai optat este creditul imobiliar, am adunat pentru tine cateva informatii care iti pot fi de folos.
Pentru a fi beneficiarul unui credit imobiliar trebuie sa indeplinesti cateva conditii generale, cu particularitati specifice politicii fiecarei banci.
Trebuie sa fii cetatean roman, sau cetatean strain cu legitimatie de sedere temporara eliberata de Statul Roman .
Varsta minima este de 20 de ani, iar cea maxima in cazul titularului trebuie sa fie la sfarsitul perioadei de creditare cel mult varsta legala de pensionare.
Pot participa ca si coimprumutati rude pana la gradul 4, avand acceasi adresa in bulletin, iar in acest caz varsta maxima admisa a participantilor este in jur de 60 de ani la data cererii de credit.
Creditul se acorda pentru: achizitionarea unui imobil, constructia, finalizarea unui imobil deja inceput, modernizarea sau amenajarea locuintei, construirea unei extinderi, pentru case de vacanta, sau achizitionare de teren si este necesar un avans de minim 20% din valoarea totala a creditului.
Pentru acordarea creditului sunt luate in calcul mai multe tipuri de venituri, in functie de banca si creditul solicitat: salariul net pentru solicitant/solicitanti, dar si orele suplimentare sau diurne, precum si venituri nesalariale, cu conditia ca ele sa fie declarate la Administratia Financiara (venituri din dividente, chirii, drepturi de autor), pensii, rente viagere sau salarii din strainatate.
BNR a decis eliminarea obligativitatii avansului minim la creditele imobiliare si ipotecare, ceea ce poate duce la scaderea semnificativa a avansului care pana acum a fost de minim 25% din valoarea creditului.
Documentatia necesara: acte doveditoare venituri pentru imprumutati si coinprumutati, actele de proprietate pentru ipoteca , contract de vanzare-cumparare sau antecontract, cadastru, intabulare, in cazul achizitiei de locuinta, acte de identitate ale solicitantilor si girantilor , declaratie acord, precum si alte documente la cererea bancii.
Durata de rambursare a creditului oscileaza intre minim 24 si 300 de luni, ca date orientative, diferentiindu-se in functie de valoarea creditului, conditiile fiecarei banci, etc.
Costurile suplimentare ale creditului sunt reprezentate de dobanzi si comisioane, care difera in functie de mai multi factori: banca, suma solicitata, moneda, durata de rambursare etc. Se percep comisioane de intocmire dosar credit, de acordare a creditului, de neutilizare a creditului, de rambursare anticipate, gestiune lunara, de conversie dintr-o valuta in alta. Afisarea dobanzii anuale DAE, care cumuleaza toate dobanzile aferente unui credit nu este obligatorie, depinzand de transparenta si politica de informare a fiecarei banci.
Garantiile cerute de banca pentru acest tip de credit sunt: ipoteca sau scrisoare de garantie/contragarantie bancara sau depozite colaterale la termen, asigurare pentru toate riscurile asupra imobilului ipotecat, incheiata de regula cu o societate de asigurare agreata de banca, asigurare de viata, cesionata de asemenea in favoarea bancii pe intreaga perioada de creditare.
Aceste informatii sunt orientative si difera putin in functie de particularitatile fiecarei banci sau solicitant.
Greu sau usor, cu costuri suplimentare mai mari sau mai mici, creditul imobiliar ramane pentru romani si in special pentru tineri solutia cea mai probabila pentru a-si achizitiona sau amenaja casa. Iar daca v-ati hotarat, noi va uram noroc si o casa asa cum va doriti.
Publicat pe: 5 Martie 2007 in Imobiliare, Credite, Asigurari
Sursa: Corin Dinu, Casa din CASA
