» Bani pentru Renovarea Locuintei mai Multi, mai Repede, mai Ieftin
In cazul in care doriti sa va renovati locuinta nu dispuneti de banii necesari analistii FinZoom va prezinta trei dintre modalitatile de finantare disponibile in acest moment pe piata:
1. Creditele ipotecare pentru renovarea locuintei
2. Creditele de nevoi personale fara garantii
3. Obtinerea finantarii prin intermediul produselor de economisire creditare.
Creditele ipotecare reprezintao solutie pentru persoanele care detin un imobil ce poate fi supus ipotecarii prezentand avantajele costurilor mai reduse si perioadei mai mari de creditare. Prin intermediul acestora posesorul creditului poate esalona ratele pe o perioadamai intinsade timp, platind astfel lunar o sumape care o considerarezonabila, sau poate obtine mai multi bani cu venituri mici. Principalele dezavantaje ale acestui tip de credite sunt reprezentate de costurile cu instituirea ipotecii (evaluator, notar) si de perioada mare de timp panala obtinerea aprobarii finale si implicit a banilor (2 - 4 luni).
Creditele de nevoi personale negarantate reprezintasolutia idealapentru persoanele care doresc obtinerea finantarii cat mai rapid. Acestea nu necesitao documentatie stufoasa, comparativ creditele ipotecare si se acordaintr-un interval de timp relativ scurt (o saptamana). Dezavantajele creditelor negarantate apar la perioada maximade acordare (10 ani), precum si la sumele obtenabile prin intermediul lor (maximum 40.000 EUR in conditii ideale).
In ceea ce priveste produsele de economisire-creditare acestea sunt produsele cu cele mai reduse costuri, dar care necesitasi perioade mai indelungate panala obtinerea finantarii si deci demararea lucrarilor de renovare. Acestea presupun o combinatie intre produsele de economisire si credite. Astfel existao perioada(in general de panala 60 de luni) in care posesorul depune periodic sume de bani in cont (la acestea primind o dobandaintre 2-3%) la care anual (mai exact la sfarsitul fiecarui an) se adaugao prima de 15% oferitade statul roman (prima a carei valoare maximanu poate depasi echivalentul a 120 - 150 EUR, cuantum stabilit in functie de numarul de copii intretinuti de semnatarul contractului).
Etapa urmatoare o reprezinta etapa de creditare (18- 179 luni), titularul contractului putand solicita panala 60% din sumaeconomisita. Dobanda perceputain aceastaperioadavariazaintre 4.5% si 6% (in functie de institutia si de produsul ales) fixape intreagaperioada. Ratele aferente creditului vor fi de valori apropiate de cele ale sumelor economisite, cu depunerea carora clientul este deja obisnuit.
Alte avantaje sunt reprezentate de lipsa unui comision de rambursare anticipata(aceasta fiind posibilain orice moment faracosturi suplimentare), scutirea de impozit pentru dobanda primitain perioada de economisire si deductibilitatea fiscalain limitasumei de 300 RON.
Dintre dezavantaje enumeram posibilitatea ca institutia sacearagarantarea creditului prin instituirea unei ipoteci, perioada lungapanala obtinerea banilor – mentionatamai sus – si obligatia (in cele mai multe cazuri) de a folosi banii obtinuti in domeniul locativ.
Dacaprimele douacategorii de produse se regasesc in comparatiile disponibile pe www.FinZoom.ro in sectiunile Credite Locuinta si Credite de Consum - comparatia celor mai bune produse ordonate dupaDAE regasindu-se in tabelele anexate - produsele de economisire creditare sunt oferite in acest moment, conform datelor BNR, de 3 Banci de economisire si creditare in domeniul locativ: BCR Banca pentru Locuinte, HVB Banca pentru Locuinte si Raiffeisen Banca pentru Locuinte.
Publicat pe: 23 Octombrie 2008 in Imobiliare, Credite, Asigurari
Sursa: Consultant Financiar FinZoom Cristina Ungureanu
